Словарь сберегателя: 65 терминов простыми словами

Текст обновлён 27 сентября 2026

АСВ — Агентство по страхованию вкладовгоскорпорация, которая возвращает вклады, если у банка отзовут лицензию

Государственная корпорация, которая ведёт систему страхования вкладов по закону 177-ФЗ. Банки платят в её фонд взносы, а при страховом случае АСВ выплачивает вкладчикам возмещение — в пределах лимита на одного человека в одном банке. Текущий лимит — на странице данных, посчитать свою сумму — в калькуляторе страховки.

См. также: Страховой случай, Повышенное возмещение, Банк-агент · подробнее

Банк-агентбанк, через который АСВ выплачивает страховку вкладчикам

Когда у банка отзывают лицензию, АСВ обычно не раздаёт деньги само, а поручает это другому банку. Вкладчик приходит туда с паспортом или подаёт заявление онлайн, а деньги получает наличными или переводом. Какой банк стал агентом и с какой даты идут выплаты, АСВ сообщает на своём сайте.

См. также: АСВ — Агентство по страхованию вкладов, Страховой случай · подробнее

БПИФ — биржевой паевой фондфонд, паи которого покупают и продают на бирже, как акции

Паевой фонд, чьи паи торгуются на бирже каждый торговый день. Внутри может быть что угодно: ОФЗ, акции, золото, сделки РЕПО. Риск зависит от содержимого, а не от слова «фонд»: фонд денежного рынка и фонд акций — очень разные вещи. Нужен брокерский счёт.

См. также: ПИФ — паевой инвестиционный фонд, Пай, Комиссия управляющей компании · подробнее

Брокерпосредник с лицензией ЦБ, через которого покупают бумаги на бирже

Частный инвестор не может сам торговать на бирже: заявки передаёт брокер. У настоящего брокера есть лицензия Банка России — её можно проверить в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБ. Брокер берёт комиссию за сделки и обслуживание и удерживает налог. Деньги и бумаги клиентов он обязан хранить отдельно от своих.

См. также: Брокерский счёт, Лжеброкер, ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт · подробнее

Брокерский счётсчёт у брокера, через который покупают ОФЗ, фонды, акции

Открывается по договору с брокером, обычно онлайн. Это не вклад, а деньги для сделок, поэтому обычные правила страхования вкладов к нему не применяются. Бумаги учитываются в депозитарии на ваше имя. Брокерский счёт бывает обычным и индивидуальным инвестиционным (ИИС-3) — у второго есть налоговые льготы и минимальный срок.

См. также: Брокер, ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт, ЛДВ — льгота долгосрочного владения · подробнее

Валютный вкладвклад в долларах, евро, юанях или другой валюте

Работает как рублёвый вклад, но в валюте; ставки по долларам и евро сейчас обычно около нуля. Страховка АСВ действует, но выплата идёт в рублях по курсу ЦБ на день страхового случая. Снять наличные доллары и евро в банках можно с ограничениями, поэтому забрать «ту же валюту» бывает непросто.

См. также: Курсовая разница, АСВ — Агентство по страхованию вкладов · подробнее

Выкупная суммасколько вернут, если расторгнуть долгий договор раньше срока

Сумма, которую страховщик или НПФ выплачивает при досрочном расторжении договора страхования жизни или ПДС. Её размер по годам договора прописан в таблице в самом договоре. В первые годы она часто меньше внесённых денег — это и есть цена досрочного выхода.

См. также: НСЖ — накопительное страхование жизни, ИСЖ — инвестиционное страхование жизни, ПДС — программа долгосрочных сбережений · подробнее

Горизонт инвестированиячерез сколько времени понадобятся деньги

Срок, на который деньги можно не трогать. От него зависит, что вообще имеет смысл сравнивать: на год подходят инструменты, где номинал не колеблется, на десять лет — и те, где цена может временно просесть. Чем горизонт короче, тем дороже обходится вынужденная продажа в минус.

См. также: Риск-профиль, Ликвидность · подробнее

Диверсификацияне держать все деньги в одном месте

Распределение сбережений между разными инструментами, банками и валютами, чтобы неудача одного не обнулила всё. Например, суммы сверх лимита АСВ разносят по разным банкам. Диверсификация снижает риск, но не убирает его: в кризис падать может сразу многое.

См. также: Риск-профиль, Подушка безопасности · подробнее

Досрочное расторжениезабрать деньги раньше срока — обычно ценой процентов

Вкладчику-гражданину банк обязан вернуть деньги по первому требованию (ст. 837 ГК РФ), но проценты при этом, если договор не говорит иначе, пересчитывают по ставке вклада «до востребования» — часто это доли процента. Исключение — только сберегательные сертификаты без права досрочного получения; условие обычного договора «без досрочного снятия» по закону ничтожно. У ИИС-3 и ПДС досрочный выход стоит налоговых льгот и господдержки.

См. также: Капитализация, Неснижаемый остаток, Ликвидность · подробнее

Доходность к погашениюгодовой доход по облигации, если держать до конца и всё пройдёт по плану

Показатель, который учитывает цену покупки, купоны и возврат номинала и пересчитывает всё в проценты годовых. Это не обещание: он верен, только если держать бумагу до погашения и выпустивший заплатит в срок. Налог и комиссии брокера в него не входят.

См. также: КБД — кривая бескупонной доходности, Купон, Дюрация · подробнее

Дюрациянасколько цена облигации чувствительна к изменению ставок

Средний срок до получения денег по облигации с учётом купонов. На практике её читают так: чем дюрация больше, тем сильнее падает цена бумаги, когда ставки растут. Короткие ОФЗ почти не качаются, длинные могут потерять в цене заметную долю за несколько месяцев.

См. также: ОФЗ-ПД, Доходность к погашению · подробнее

ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счётброкерский счёт с налоговыми льготами, если не закрывать его долго

Счёт, открытый с 2024 года: даёт вычет на взносы и освобождает доход от налога в пределах лимита, но только если его не закрыть раньше срока. Для счетов, открытых в 2024–2026 годах, минимальный срок — 5 лет, потом он растёт на год за каждый год, до 10 лет для открытых с 2031 года. Закрыли раньше — полученные вычеты придётся вернуть. Сам счёт ничего не приносит: риск — в том, что купите внутри.

См. также: Налоговый вычет на взносы (тип А), ПДС — программа долгосрочных сбережений, Брокерский счёт · подробнее

Инвестиционная монетамонета из драгметалла, которую выпускает Банк России для сбережений

Монеты из золота или серебра, которые Банк России выпускает для вложений, а не для коллекций; их стоимость следует за ценой металла. Продаются и выкупаются банками со спредом. Как и у слитка, важна сохранность: царапины и отсутствие упаковки снижают цену выкупа.

См. также: Слиток, Спред · подробнее

Инфляциярост цен: на ту же сумму через год можно купить меньше

Насколько подорожал за год привычный набор товаров и услуг. Росстат считает цены, Банк России публикует годовые значения и удерживает инфляцию у своей цели ключевой ставкой. Для сбережений инфляция — главный тихий расход: деньги, которые лежат без процентов, каждый год теряют покупательную способность. Свежая цифра — на странице инфляции.

См. также: Реальная ставка, Ключевая ставка, Сложный процент · подробнее

ИСЖ — инвестиционное страхование жизнистраховка жизни, где доход зависит от вложений страховщика

Похоже на НСЖ, но доход не обещан: он зависит от того, как сработали выбранные страховщиком активы. Часто гарантируется только возврат взносов в конце срока — без процентов, то есть с потерей на инфляции. Банки нередко продают ИСЖ под видом «вклада», поэтому название договора стоит прочитать до подписи.

См. также: НСЖ — накопительное страхование жизни, Период охлаждения, Выкупная сумма · подробнее

Капитализацияпроценты прибавляются к вкладу и сами приносят проценты

Условие вклада или счёта, при котором начисленные проценты не выплачиваются отдельно, а добавляются к сумме — например, раз в месяц. В следующий период проценты считаются уже с увеличенной суммы. Это частный случай сложного процента. Минус: если вклад закрыть досрочно, начисленное обычно пересчитывают по низкой ставке.

См. также: Эффективная ставка, Сложный процент, Досрочное расторжение · подробнее

КБД — кривая бескупонной доходностидоходность ОФЗ на разные сроки, которую считает Мосбиржа

Мосбиржа каждый торговый день рассчитывает по сделкам с ОФЗ, какая доходность соответствует сроку в 3 месяца, год, три года и так далее. Это удобный ориентир «сколько сейчас платит государство на такой срок» без привязки к конкретному выпуску. Мы берём цифры отсюда — на странице данных.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, Доходность к погашению · подробнее

Квалифицированный инвесторстатус, который открывает доступ к сложным и рискованным инструментам

Брокер присваивает его тем, кто подходит под критерии Банка России: крупное имущество или доход, либо их сочетание с профильным образованием или опытом. С 2026 года имущественный порог сам по себе — 24 млн ₽, с профильным образованием или экзаменом — ниже. Статус не защищает от потерь, а наоборот, снимает часть ограничений для рискованных сделок.

См. также: Брокер, Риск-профиль · подробнее

Ключевая ставкаглавная ставка Банка России, от неё отталкиваются ставки по вкладам и кредитам

Процент, под который Банк России кредитует банки и принимает от них деньги на неделю. Банки ориентируются на неё, когда назначают ставки по вкладам и кредитам: ставку повысили — вклады со временем дорожают, снизили — дешевеют. Решение принимает совет директоров ЦБ на плановых заседаниях, восемь раз в год. Текущее значение и дата следующего заседания — на странице ключевой ставки.

См. также: Инфляция, Реальная ставка, Фонд денежного рынка · подробнее

Комиссия управляющей компанииплата фонду за управление, которую берут каждый год

Процент от стоимости имущества фонда, который удерживается постоянно — вне зависимости от того, заработал фонд или потерял. Отдельно платить не нужно: комиссия уже вычтена из цены пая. На длинном сроке разница даже в один процент в год заметно меняет итог, поэтому её сравнивают в первую очередь.

См. также: ПИФ — паевой инвестиционный фонд, БПИФ — биржевой паевой фонд, СЧА — стоимость чистых активов · подробнее

Купонпроцентный платёж по облигации

Деньги, которые выпустивший облигацию платит владельцу — обычно раз в полгода или раз в квартал. Размер указан в рублях на одну бумагу или в процентах от номинала. С купонов берётся НДФЛ; брокер удерживает его сам. Купон не равен доходности: если бумага куплена дороже номинала, итоговый доход будет ниже купона.

См. также: НКД — накопленный купонный доход, Номинал, Доходность к погашению · подробнее

Курсовая разницадоход или убыток от изменения курса валюты

Купили валюту по одному курсу, продали по другому — разница в рублях и есть курсовая разница. Если она положительная, с неё может понадобиться заплатить НДФЛ — правила зависят от того, как именно держали и продавали валюту. Если отрицательная — это убыток, который никто не возместит.

См. также: Валютный вклад, Спред · подробнее

ЛДВ — льгота долгосрочного владенияне платить налог с дохода от бумаг, которыми владели больше трёх лет

Если продать биржевые ценные бумаги или паи открытых фондов, которые были у вас больше трёх лет, доход освобождается от НДФЛ в пределах 3 млн ₽ за каждый год владения (п. 17.2 ст. 217 и ст. 219.1 НК РФ). Работает на обычном брокерском счёте, без ИИС. Считается срок владения каждой конкретной бумагой.

См. также: Брокерский счёт, БПИФ — биржевой паевой фонд, ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт · подробнее

Лжеброкеркомпания, которая выдаёт себя за брокера, но лицензии ЦБ не имеет

Открывает «счёт», показывает красивые графики роста, а вывести деньги не даёт — просит доплатить «налог» или «комиссию». Настоящего брокера можно проверить по справочнику участников финансового рынка на сайте Банка России, нелегальных — по списку ЦБ с признаками нелегальной деятельности. Подробно — на странице безопасности.

См. также: Брокер, Финансовая пирамида · подробнее

Ликвидностькак быстро и без потерь можно превратить вложение в деньги

Карта и накопительный счёт — самые ликвидные: деньги доступны сразу. Вклад — досрочно с потерей процентов. Облигации и фонды продаются за день-два, но по рыночной цене. Недвижимость продаётся месяцами. Для подушки безопасности ликвидность важнее доходности.

См. также: Подушка безопасности, Досрочное расторжение, Горизонт инвестирования · подробнее

Налоговый вычет на взносы (тип А)возврат НДФЛ с денег, внесённых на ИИС

Если вы платите НДФЛ с зарплаты, государство возвращает часть налога с суммы, внесённой за год на ИИС. Для ИИС-3 и ПДС лимит взносов, с которых считают вычет, — 400 тыс. ₽ в год на всё вместе с добровольными пенсионными взносами в НПФ и взносами по страхованию жизни на срок от 10 лет (ст. 219.2 НК РФ); сколько вернут, зависит от вашей ставки НДФЛ. Вычет можно получить через налоговую, в том числе в упрощённом порядке.

См. также: ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт, ПДС — программа долгосрочных сбережений, ЛДВ — льгота долгосрочного владения · подробнее

НДФЛ с процентов по вкладамналог с процентов сверх необлагаемого лимита за год

Проценты по вкладам и счетам во всех российских банках за год складываются, из суммы вычитается необлагаемый лимит, с остатка берётся НДФЛ. Налог считает сама налоговая по данным банков и присылает уведомление в следующем году; платить нужно до 1 декабря. Считается год, в котором проценты выплачены, а не в котором открыт вклад. Подробно — налог на вклады.

См. также: Необлагаемый лимит процентов, Ключевая ставка · подробнее

Необлагаемый лимит процентовсумма процентов за год, с которой налог не берут

По ст. 214.2 НК РФ это 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ на 1-е число каждого месяца года. Лимит общий на все банки. Не учитываются проценты по рублёвым счетам со ставкой не выше 1 % весь год и по эскроу-счетам. Сумма на текущий год — на странице данных.

См. также: НДФЛ с процентов по вкладам, Ключевая ставка, Эскроу-счёт · подробнее

Неснижаемый остатоксумма, которая должна лежать на вкладе всё время

Минимум, ниже которого нельзя опускать сумму на вкладе с частичным снятием. Если снять больше, банк может закрыть вклад досрочно и пересчитать проценты. У накопительных счетов похожее условие бывает в виде «проценты на минимальный остаток за месяц»: сняли на день — месячный процент получили с меньшей суммы.

См. также: Досрочное расторжение, Приветственная ставка · подробнее

НКД — накопленный купонный доходчасть купона, которую покупатель доплачивает продавцу

Купон накапливается каждый день между выплатами. Если купить облигацию в середине периода, продавцу доплачивают накопленную им часть, а потом весь купон получает покупатель. Поэтому итоговая цена покупки выше цены, которую показывает биржа. При продаже НКД, наоборот, получаете вы.

См. также: Купон, Облигация · подробнее

Номиналсумма, которую вернут по облигации в конце срока

Условная «цена» облигации, указанная при выпуске, — у ОФЗ обычно 1000 ₽. В день погашения владельцу возвращают именно её. На бирже цену пишут в процентах от номинала: «98» значит 980 ₽, «103» — 1030 ₽.

См. также: Облигация, Купон, Доходность к погашению · подробнее

Номинальная ставкапроцент, записанный в договоре, без учёта капитализации и инфляции

Та ставка, которую банк пишет крупно: «столько-то процентов годовых». Она не учитывает, прибавляются ли проценты к вкладу, и ничего не говорит об инфляции. Чтобы сравнить два предложения честно, смотрят эффективную и реальную ставку. Как читать условия — на странице «Как читать ставку».

См. также: Эффективная ставка, Реальная ставка, Капитализация · подробнее

НПФ — негосударственный пенсионный фондорганизация с лицензией ЦБ, которая копит и вкладывает пенсионные деньги

Фонд принимает взносы по ПДС, пенсионные накопления и добровольные пенсионные программы и вкладывает их. Доходность зависит от результатов фонда и может быть ниже инфляции. Лицензию НПФ выдаёт Банк России; работающие фонды есть в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБ.

См. также: ПДС — программа долгосрочных сбережений, Софинансирование · подробнее

НСЖ — накопительное страхование жизнистраховка жизни, совмещённая с накоплением к концу срока

Договор на несколько лет: вы платите взносы, страховщик в конце возвращает накопленную сумму, а при страховом случае платит близким. Деньги АСВ не страхует. Выйти раньше срока можно, но получите только выкупную сумму — в первые годы она бывает заметно меньше внесённого.

См. также: ИСЖ — инвестиционное страхование жизни, Выкупная сумма, Период охлаждения · подробнее

Облигациядолговая бумага: вы даёте в долг и получаете проценты

Выпустивший облигацию — государство, регион или компания — занимает деньги и обещает в срок вернуть номинал, а до этого платить купоны. Купить её можно у брокера на бирже и там же продать раньше срока — по рыночной цене, которая может быть и выше, и ниже покупки. Риск зависит от того, кто занимает: у государства он ниже, чем у небольшой компании.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, Купон, Доходность к погашению · подробнее

ОМС — обезличенный металлический счётсчёт в банке, где учитываются граммы золота без самого слитка

Банк записывает на ваше имя граммы металла, а продаёт и покупает их по своим ценам со спредом. Слиток получать не нужно, НДС нет. Главное отличие от вклада: металлические счета не застрахованы АСВ — если у банка отзовут лицензию, вы станете его кредитором (граждане — в первой очереди) и получите деньги, только когда продадут имущество банка, и не обязательно полностью.

См. также: Спред, Слиток, Учётная цена ЦБ · подробнее

ОФЗ — облигации федерального займаоблигации, по которым платит Минфин России

Долговые бумаги государства: деньги занимает Минфин, он же платит купоны и возвращает номинал. Страховки АСВ у ОФЗ нет — она и не нужна для долга государства, но цена бумаги на бирже колеблется. Кто держит до погашения, получает номинал и купоны; кто продаёт раньше — рыночную цену. Текущая доходность по срокам — на странице данных.

См. также: ОФЗ-ПД, ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН, КБД — кривая бескупонной доходности · подробнее

ОФЗ-ИНОФЗ, номинал которых пересчитывается по инфляции

Номинал этих облигаций регулярно индексируется на инфляцию, а небольшой купон начисляется уже на увеличенный номинал. Они защищают от роста цен, если держать их до погашения. Но на бирже таких выпусков немного, торгуются они реже, и продать быстро по хорошей цене бывает сложнее.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, Инфляция, Ликвидность · подробнее

ОФЗ-н«народные» облигации для граждан, которые продавались через банки, а не через биржу

Особые ОФЗ для физических лиц: покупались и продавались только через несколько банков-агентов, без брокерского счёта, с минимальным сроком владения. Новых выпусков в размещении сейчас нет — раздел Минфина о текущем выпуске пуст (проверено 27.09.2026). Если кто-то предлагает «купить народные облигации» по ссылке — это повод насторожиться.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, Лжеброкер · подробнее

ОФЗ-ПДОФЗ с постоянным купоном

Самый распространённый вид ОФЗ: размер купона известен заранее на весь срок. Поэтому цена таких бумаг сильнее всего реагирует на ключевую ставку: ставки выросли — старые бумаги с меньшим купоном дешевеют, снизились — дорожают. Чем длиннее срок, тем сильнее колебания цены.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, Дюрация, Купон · подробнее

ОФЗ-ПКОФЗ с переменным купоном, привязанным к ставке денежного рынка

Купон меняется каждый период вслед за ставкой денежного рынка — у выпусков последних лет это обычно RUONIA. Цена таких бумаг колеблется меньше, чем у ОФЗ-ПД, но и зафиксировать высокий доход надолго не получится: снизится ставка — снизится купон.

См. также: ОФЗ — облигации федерального займа, ОФЗ-ПД, Ключевая ставка · подробнее

Пайдоля во фонде

Ценная бумага, которая показывает, какая часть имущества паевого фонда принадлежит вам. Цена пая считается как СЧА, делённая на число паёв, и меняется вместе с тем, что лежит в фонде. Доход получают при продаже пая (или из выплат, если правила фонда их предусматривают).

См. также: ПИФ — паевой инвестиционный фонд, СЧА — стоимость чистых активов · подробнее

ПДС — программа долгосрочных сбереженийнакопления через негосударственный пенсионный фонд с господдержкой

Вы делаете взносы в НПФ, государство первые 10 лет доплачивает софинансирование, с взносов можно получить налоговый вычет. Забрать деньги без потерь можно через 15 лет или по достижении 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, досрочно — в особых жизненных ситуациях. Средства вместе с доходом защищены гарантией АСВ в пределах лимита — он на странице данных.

См. также: Софинансирование, НПФ — негосударственный пенсионный фонд, ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт · подробнее

Период охлаждения14 дней, чтобы отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги

По требованиям Банка России (указание № 3854-У) от добровольного страхования, в том числе НСЖ и ИСЖ, можно отказаться в течение 14 календарных дней после заключения договора, если за это время не было страхового случая. Страховщик возвращает премию полностью или за вычетом части за прошедшие дни — зависит от того, начал ли действовать договор.

См. также: НСЖ — накопительное страхование жизни, ИСЖ — инвестиционное страхование жизни · подробнее

ПИФ — паевой инвестиционный фондобщий котёл денег, которым управляет управляющая компания

Деньги многих людей объединяются и вкладываются по заранее описанным правилам. Каждый пайщик владеет долей — паем. Имущество фонда хранится отдельно от имущества управляющей компании, но государство не страхует ни стоимость пая, ни доход. Открытые ПИФ погашают паи по заявке, биржевые — продаются на бирже.

См. также: Пай, СЧА — стоимость чистых активов, БПИФ — биржевой паевой фонд · подробнее

Повышенное возмещениестраховка сверх обычного лимита для особых денег — до 10 млн ₽

Особое правило закона о страховании вкладов: если на счёт в последние три месяца до страхового случая поступили деньги от продажи жилья, наследство, социальные выплаты, возмещение по суду и некоторые другие суммы, их возвращают целиком, но вместе с обычным лимитом не больше 10 млн ₽. Деньги должны прийти безналично, а их происхождение придётся подтвердить документами.

См. также: АСВ — Агентство по страхованию вкладов, Страховой случай, Эскроу-счёт · подробнее

Подушка безопасностизапас денег на несколько месяцев жизни на случай беды

Деньги на потерю работы, болезнь, срочный ремонт — обычно на 3–12 месяцев обязательных трат, в зависимости от стабильности дохода. Её держат там, откуда можно забрать в любой день без потерь и что застраховано. Пока подушки нет, любое вложение с риском может быть продано в самый неудачный момент. Посчитать — в калькуляторе подушки.

См. также: Ликвидность, Диверсификация, Риск-профиль · подробнее

Правило 7272 делим на процент — получаем, за сколько лет сумма удвоится

Быстрая прикидка сложного процента: при 8 % годовых деньги удваиваются примерно за 72 / 8 = 9 лет. Работает и для инфляции: при 6 % в год цены вырастут вдвое примерно за 12 лет. Точность падает при очень высоких ставках, но порядок величины правило даёт верный.

См. также: Сложный процент, Инфляция · подробнее

Приветственная ставкаповышенный процент для новых клиентов на короткий срок

Высокая ставка, которую банк обещает новым клиентам или на новые деньги — обычно на первый месяц или два. Потом ставка падает до обычной, и об этом легко забыть. Перед открытием накопительного счёта стоит посмотреть, какая ставка будет после окончания акции и какие условия нужно выполнять, чтобы её получить.

См. также: Номинальная ставка, Неснижаемый остаток · подробнее

Реальная ставкадоходность за вычетом инфляции

Показывает, растёт ли покупательная способность денег, а не только число на счёте. Считается так: (1 + ставка) / (1 + инфляция) − 1. Если ставка вклада ниже инфляции, реальная ставка отрицательная — сумма растёт, а купить на неё можно меньше. Оценка грубая: инфляция прошедшая, а ставка — на будущий год; подробно — в методике.

См. также: Номинальная ставка, Инфляция, Эффективная ставка · подробнее

РЕПОзайм под залог ценных бумаг, чаще всего на один день

Сделка из двух частей: одна сторона продаёт бумаги и обязуется выкупить их обратно на следующий день чуть дороже. Фактически это кредит под залог. На Мосбирже такие сделки идут через центрального контрагента, который отвечает за исполнение обеих сторон, — поэтому риск невелик.

См. также: Фонд денежного рынка, Ключевая ставка · подробнее

Риск-профильнасколько человек готов и может пережить временные потери

Сочетание срока, запаса денег, стабильности дохода и характера: одни спокойно переживут минус 20 % на бумаге, другие продадут всё. Брокеры определяют риск-профиль анкетой, но честнее ответить себе самому. Узнать свой можно в тесте.

См. также: Горизонт инвестирования, Подушка безопасности, Диверсификация · подробнее

Слитокфизическое золото в виде бруска с номером и документами

С 2022 года покупка слитков гражданами освобождена от НДС. Слиток нужно хранить (дома или в арендованной ячейке) и продавать обратно — обычно банку, по цене ниже цены покупки. Повреждённый или без документов слиток могут принять дешевле. Продали раньше трёх лет владения — с дохода нужно заплатить НДФЛ.

См. также: Спред, Инвестиционная монета, ОМС — обезличенный металлический счёт · подробнее

Сложный процентпроценты начисляются и на прежние проценты

Если доход не забирать, а оставлять, он тоже начинает приносить доход, и сумма растёт всё быстрее. На коротком сроке эффект скромный, на длинном — заметный. Он работает в обе стороны: инфляция тоже «сложная» и год за годом съедает всё больше. Посчитать — в калькуляторе сложного процента.

См. также: Капитализация, Правило 72, Эффективная ставка · подробнее

Софинансированиедоплата государства к взносам в ПДС

Государство добавляет к вашим взносам по ПДС до 36 тыс. ₽ в год в течение 10 лет после первого взноса; чтобы получить доплату, нужно внести от 2000 ₽ за год. Сколько рублей государства придётся на рубль ваших взносов, зависит от среднемесячного дохода. При досрочном выходе без особой причины софинансирование не сохраняется.

См. также: ПДС — программа долгосрочных сбережений, НПФ — негосударственный пенсионный фонд · подробнее

Спредразница между ценой покупки и ценой продажи

Банк или обменник продаёт металл или валюту дороже, чем покупает обратно. Если купить и сразу продать, потеряете весь спред. У маленьких слитков и наличной валюты он особенно широкий, поэтому золото и валюта на короткий срок часто оборачиваются минусом даже без изменения цены.

См. также: Слиток, ОМС — обезличенный металлический счёт, Учётная цена ЦБ · подробнее

Страховой случайотзыв лицензии у банка или мораторий ЦБ на выплаты

Событие, после которого вкладчики получают деньги от АСВ: Банк России отозвал у банка лицензию или ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ст. 8 закона 177-ФЗ). Выплаты начинаются не раньше чем через 14 дней после страхового случая. Обратиться можно до окончания ликвидации банка — то есть спешить в первый день не нужно.

См. также: АСВ — Агентство по страхованию вкладов, Банк-агент, Повышенное возмещение · подробнее

СЧА — стоимость чистых активовсколько стоит всё имущество фонда минус его долги

Оценка всего, что есть у фонда, за вычетом обязательств, включая начисленные вознаграждения управляющему. Из неё выводится цена пая. Растёт СЧА оттого, что дорожает содержимое, и оттого, что приходят новые пайщики, — поэтому о доходности говорит цена пая, а не сама СЧА.

См. также: Пай, ПИФ — паевой инвестиционный фонд, Комиссия управляющей компании · подробнее

Учётная цена ЦБцена золота за грамм, которую Банк России публикует каждый рабочий день

Расчётная цена драгоценного металла в рублях, которую ЦБ устанавливает для учёта — от мировой цены и курса рубля. По ней мы показываем, как менялось золото. Купить или продать по учётной цене в банке нельзя: у банка свои цены покупки и продажи. Сегодняшнее значение — на странице данных.

См. также: Спред, ОМС — обезличенный металлический счёт, Слиток · подробнее

Финансовая пирамидасхема, где «доход» старым участникам платят из денег новых

Настоящего бизнеса нет или он не приносит обещанного — выплаты идут из взносов новичков, пока приток не иссякнет. Типичные признаки: обещание высокого дохода без риска, бонусы за приглашённых, нет лицензии ЦБ, давление «успейте сегодня». Организация пирамиды — уголовное преступление (ст. 172.2 УК РФ). Проверить себя — чек-лист на странице безопасности.

См. также: Лжеброкер, Брокер · подробнее

Фонд денежного рынкабиржевой фонд, который каждый день даёт деньги в долг на сутки через РЕПО

Фонд собирает деньги пайщиков и размещает их в очень короткие сделки РЕПО на бирже. Доход идёт вслед за ставкой денежного рынка — почти так же, как ключевая ставка, минус комиссия управляющей компании. Фиксированной ставки и страховки АСВ нет; продать пай можно на бирже в обычный торговый день.

См. также: РЕПО, БПИФ — биржевой паевой фонд, Комиссия управляющей компании · подробнее

Цифровой рубльтретья форма рубля от Банка России — для платежей, не для накоплений

Рубль в виде записи на счёте на платформе Банка России; доступ к нему дают банки через свои приложения. Проценты на остаток цифровых рублей не начисляются — ЦБ прямо называет его средством платежей, а не сбережений. Подробно — цифровой рубль и сбережения.

См. также: Инфляция, Ликвидность · подробнее

Эскроу-счётсчёт, где деньги дольщика ждут, пока застройщик сдаст дом

При покупке квартиры в новостройке деньги идут не застройщику, а на специальный счёт в банке; застройщик получит их только после ввода дома. Если дом не построят, деньги вернут покупателю. Средства на эскроу-счёте застрахованы АСВ отдельно от обычных вкладов — до 10 млн ₽ (ст. 13.2 закона 177-ФЗ).

См. также: АСВ — Агентство по страхованию вкладов, Повышенное возмещение · подробнее

Эффективная ставкасколько реально получится за год с учётом капитализации

Годовая доходность, пересчитанная с учётом того, что проценты прибавляются к вкладу и сами приносят проценты. При ежемесячной капитализации эффективная ставка выше номинальной, и разница растёт вместе со ставкой. Банк обычно указывает её мелким шрифтом в условиях. Для сравнения двух вкладов с разной капитализацией удобнее смотреть именно её.

См. также: Номинальная ставка, Капитализация, Сложный процент · подробнее

Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт сравнивает способы хранить деньги по открытым данным и ничего не продаёт. Прошлая доходность не обещает будущей.

• Сравнение 15 способовриск, страховка, налог, когда можно забрать
• Калькулятор инфляциисколько съест и что бы сохранило
• Тест за 2 минутыкакой вы сберегатель и что сравнить первым