Ключевая 14,00 % Инфляция 6,33 % Перейти к содержанию
Вклады топ-10 13,005 % Инфляция 6,33 % Реальная ≈ 6,28 % ОФЗ 1 год 13,71 % сверено
Разделы

Подбор по сроку и риску: какие способы хранить деньги проходят под ваши условия

Текст обновлён цифры сверены 4 вопроса

Коротко

Ответьте на четыре вопроса — срок, просадка, страховка, может ли понадобиться раньше, — и каждая из 15 строк общей таблицы попадёт в «проходит», «с оговоркой» или «не проходит» с причиной. Например, на год с просадкой до 5–15 % и возможностью забрать раньше проходят 2, с оговоркой — 5. Это сверка, а не совет, что купить.

это шкала риска из таблицы: 1–5
нужна, чтобы сверить с лимитом страховки

Из 15 способов под ваши условия проходят 2, с оговоркой — 5, не проходят — 8.

Проходят по сроку, риску и страховке — 2

Проходят, но с оговоркой — 5

Не проходят — 8

  • Золото: слиток, монеты, ОМС, биржа риск 3 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: цена колеблется; спред при покупке и продаже; у ОМС нет страховки; обычно не подходит тем, кому деньги понадобятся через год: цена может оказаться ниже покупки, а спред съест ещё несколько процентов в таблице
  • Валюта: наличные, валютный вклад риск 3 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: курс рубля; ограничения на снятие наличной валюты; блокировки в таблице
  • ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт обычно не подходит тем, кому деньги могут понадобиться раньше, чем через 5 лет; раньше срока без потерь не забрать: минимальный срок — 5 лет для счетов 2024–2026 (растёт до 10) в таблице
  • ПДС — программа долгосрочных сбережений обычно не подходит тем, кому деньги могут понадобиться раньше 15 лет: досрочно забрать можно только в особых случаях; раньше срока без потерь не забрать: через 15 лет или с 55/60 лет; досрочно — свои взносы (выкупная сумма), всё — только при дорогом лечении или потере кормильца в таблице
  • Акции и фонды акций (ПИФ, БПИФ) риск 4 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: цена может упасть на 30–50 % и годами не восстанавливаться; обычно не подходит тем, кому деньги понадобятся в ближайшие 3–5 лет и кого просадка −30 % заставит продать в таблице
  • Недвижимость риск 3 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: долго продавать; расходы на содержание; риск стройки у новостроек; обычно не подходит тем, кому деньги понадобятся быстро: продать квартиру за неделю можно только с большой скидкой; раньше срока без потерь не забрать: продажа — месяцы; дисконт за срочность в таблице
  • Страхование жизни (НСЖ, ИСЖ) риск 3 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: досрочное расторжение — возвращают только выкупную сумму; доход не гарантирован; обычно не подходит тем, кто пришёл в банк за вкладом: полис — не вклад, и забрать деньги раньше срока без потерь нельзя; раньше срока без потерь не забрать: на срок договора 3–7 лет; досрочно — с потерями в таблице
  • Криптовалюта обычно не подходит тем, кто хочет сохранить сбережения: это не способ хранить, а ставка на курс; риск 5 из 5 — выше того, что вы готовы пережить: курс падает на десятки процентов; взломы, мошенники, блокировки в таблице

Это сопоставление ваших ответов со столбцами общей таблицы, а не совет, что купить: доходность здесь не сравнивается. Внутри подходящих строк сравнивают налог, порог входа и условия конкретного продукта.

Таблица сверена

Как устроен подбор

Подбор не знает ничего, чего нет в общей таблице. Он берёт её столбцы и сверяет с вашими ответами по четырём правилам:

  1. Просадка. У каждой строки есть риск по шкале из пяти делений — насколько здесь можно потерять номинал. Если риск строки выше того, что вы готовы пережить, строка не проходит, и в причине написано, как именно теряют деньги.
  2. Срок. Часть способов по своей природе длинная: ИИС-3 — минимум 5 лет, ПДС — 15 лет, полис страхования жизни — срок договора, у золота и акций цена к нужной дате может оказаться ниже покупки. Причина берётся из столбца «кому обычно не подходит».
  3. Страховка. Если отмечено, что номинал должен быть защищён государством, проходят только строки со страховкой АСВ или гарантией: вклады, счета, карта, валютный вклад, ПДС, цифровой рубль.
  4. Досрочно. Если деньги могут понадобиться раньше, строки, откуда без потерь не забрать (ИИС, ПДС, полис, недвижимость), не проходят, а вклад и ОФЗ проходят с оговоркой: у вклада сгорают проценты, у ОФЗ цена бывает ниже покупки.

Оговорки добавляются и там, где риск прячется не в шкале: деньги без процентов на длинном сроке теряют на инфляции (сейчас 6,33 % в год), а сумма больше 1,4 млн ₽ в одном банке застрахована не целиком.

Допущения и ограничения

  • Это сопоставление с таблицей, а не рекомендация: подбор не сравнивает доходность, не знает ваших долгов и налоговой ситуации и не предлагает продуктов конкретных банков, управляющих или брокеров.
  • Шкала риска и столбцы таблицы — редакционная оценка сайта по открытым источникам (законы, Мосбиржа, АСВ); как она составлена — в источниках.
  • Дата данных — живые цифры подбора (инфляция, лимит страховки) сверены и обновляются сами раз в сутки.
  • «Проходит» не значит «подходит вам»: внутри подходящих строк сравнивают налог, порог входа и условия конкретного договора. Если нет запаса на 3–12 месяцев расходов, начинать обычно советуют с подушки.

Вопросы и ответы

Куда положить деньги на год без риска?

Совсем без риска способа нет, но потерять номинал меньше всего шансов там, где он застрахован АСВ: вклад и накопительный счёт в пределах 1,4 млн ₽ на человека в одном банке. Подбор покажет, какие ещё строки таблицы проходят, если вы готовы к небольшой просадке.

Это рекомендация, куда вложить?

Нет. Подбор сверяет ваши ответы со столбцами общей таблицы — риск, страховка, когда можно забрать, кому способ обычно не подходит — и показывает причину по каждой строке. Доходность и конкретные продукты он не сравнивает.

Почему золото и акции не проходят на короткий срок?

Их цена колеблется: к моменту, когда деньги понадобятся, она может оказаться ниже покупки. В таблице это записано в столбце «кому обычно не подходит» — подбор берёт причину оттуда.

Что делать, если сумма больше лимита страховки?

Страховка АСВ — до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке вместе с процентами. Подбор отметит это оговоркой у банковских способов; как считается лимит — в калькуляторе страховки АСВ.

Откуда цифры на этой странице

Цифры обновляются автоматически раз в сутки. Методика и источники · журнал изменений.

Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт сравнивает способы хранить деньги по открытым данным и ничего не продаёт. Прошлая доходность не обещает будущей.