Отозвали лицензию у банка: как вернуть вклад через АСВ по шагам

Текст обновлён 27 сентября 2026цифры сверены 27.09.20269 минут

Правила выплаты — в законе № 177-ФЗ «О страховании вкладов» (редакция от 31.07.2025, сверено 27.09.2026). Ничего подписывать заранее не нужно: страхование действует само, без договора, и все банки обязаны в нём участвовать (ст. 5, 6).

Что происходит в первые дни

Страховой случай — это отзыв у банка лицензии или мораторий Банка России на выплаты его кредиторам (ст. 8). С этого дня у вкладчика появляется право на возмещение, а сам банк перестаёт работать: снять деньги или перевести их через него уже нельзя.

Дальше события идут по закону так:

1. Банк передаёт в АСВ реестр обязательств перед вкладчиками — кто, сколько и на каких счетах.
2. В течение пяти рабочих дней после получения реестра АСВ публикует на своём сайте и на сайте ЦБ дату начала выплат, банки-агенты и порядок приёма заявлений (ст. 12 ч. 1).
3. В течение десяти рабочих дней после публикации АСВ отправляет вкладчикам SMS или письмо на телефон и почту, которые были указаны в банке. Кто за 45 рабочих дней так и не обратился, получит бумажное письмо (ст. 12 ч. 1.1).
4. Выплаты начинаются не раньше 14 дней со дня отзыва лицензии, если правление АСВ не решит начать раньше (ст. 12 ч. 4).

Сколько вернут

По ст. 11:

• 100 % суммы, но не больше 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке. Все вклады и счета в этом банке складывают, в том числе накопительные счета и остатки на картах.
• Считают остаток на конец дня отзыва лицензии, вместе с начисленными процентами.
• Если банков несколько, лимит считают по каждому отдельно: по 1,4 млн ₽ в каждом.
• Валютные вклады пересчитывают в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии и выплачивают в рублях (ст. 11 ч. 9, ст. 12 ч. 13).
• Кредит в том же банке выплату гражданину не уменьшает (ст. 11 ч. 10). Но и не гасится: платите по нему дальше.

Калькулятор страховки АСВкакая часть денег в банке застрахована

Как получить деньги: по шагам

Шаг 1. Проверьте, что это страховой случай

Найдите банк в справочнике кредитных организаций на cbr.ru по названию или регистрационному номеру: там видно, действует ли лицензия. Сообщение об отзыве публикует и сам Банк России. Не опирайтесь на пересланные сообщения в мессенджерах: проверяйте на сайте ЦБ.

Шаг 2. Дождитесь сообщения АСВ о начале выплат

В сообщении АСВ будет дата начала выплат, банк-агент (другой банк, который выдаёт деньги от имени АСВ, ст. 12 ч. 12) и адреса его отделений. Ничего подавать до этой даты не нужно, и деньги от ожидания не «сгорают».

Шаг 3. Подайте заявление

Два способа (ст. 10):

• в отделении банка-агента с паспортом — заявление по форме АСВ заполнят там же;
• на сайте АСВ или через Госуслуги — с входом через Госуслуги (ЕСИА) или с квалифицированной электронной подписью; паспорт в этом случае не нужен (ст. 10 ч. 7, 8).

За вкладчика может прийти представитель с нотариальной доверенностью, за умершего вкладчика — наследник с документами о наследстве. Выплату гражданину можно получить наличными или переводом на счёт в другом банке (ст. 12 ч. 11).

Шаг 4. Проверьте сумму и получите деньги

Деньги выплачивают в течение трёх рабочих дней после обращения (ст. 12 ч. 4). По просьбе вам дадут выписку из реестра с суммой возмещения (ст. 12 ч. 3). Если сумма меньше, чем вы ожидали, — например, в реестр не попал последний взнос, — подайте заявление о несогласии и приложите документы: квитанции, выписки, договор. Банк обязан рассмотреть их за 10 рабочих дней (ст. 12 ч. 7). Если не договорились — можно идти в суд (ст. 12 ч. 10).

Если АСВ по своей вине задержит согласованную выплату, оно платит проценты за просрочку (ст. 12 ч. 6).

Шаг 5. Если у вас была особая сумма — просите повышенное возмещение

Повышенная выплата — 100 % суммы, но не больше 10 млн ₽ вместе с обычным лимитом (ст. 13.3). Она полагается, если деньги пришли на ваш счёт безналично и страховой случай наступил в течение трёх месяцев после этого, а источник — один из пяти:

• продажа жилья или земельного участка с домом (ст. 13.4);
• наследство;
• возмещение вреда жизни, здоровью или личному имуществу, социальные выплаты и пособия;
• исполнение решения суда;
• гранты в форме субсидий.

Для этого подают отдельное заявление (ст. 10 ч. 6). Выплата — в течение месяца после заявления; при дополнительной проверке срок могут продлить ещё на месяц (ст. 13.3 ч. 5, 6). Для продажи жилья пригодится нотариальная копия договора купли-продажи: АСВ может запросить сведения и в Росреестре само.

Шаг 6. На сумму сверх страховки — заявите требование кредитора

Сумма сверх лимита не пропадает, но и не выплачивается быстро. Она становится требованием к банку в деле о банкротстве. Граждане со вкладами и счетами — в первой очереди кредиторов (п. 3 ст. 189.92 закона о банкротстве), вместе с АСВ, которое получило требования по уже выплаченным суммам (ст. 13). Порядок подачи требования публикует конкурсный управляющий банка. Сколько вернут и когда, зависит от того, что удастся продать из имущества банка.

Счета ИП и малого бизнеса

• ИП. Счета и вклады для бизнеса застрахованы, но в одном банке складываются с личными вкладами того же человека в общий лимит 1,4 млн ₽ (ст. 11 ч. 3). Деньги по счетам для бизнеса выплачивают только переводом на счёт ИП в другом банке (ст. 12 ч. 11.1). Сумма сверх лимита по таким счетам в первую очередь кредиторов не входит.
• Компании. Застрахованы вклады и счета организаций из реестра малого и среднего предпринимательства, а также ТСЖ, потребительских кооперативов (кроме финансовых), религиозных организаций, благотворительных фондов и некоторых других НКО (ст. 5.1). Крупный бизнес не застрахован.

Что не вернёт АСВ

По ст. 5 ч. 2 не застрахованы, среди прочего: деньги в доверительном управлении, депозитные сертификаты и сберегательные сертификаты на предъявителя, электронные кошельки, вклады в зарубежных филиалах российских банков. Облигации и паи фондов, купленные через тот же банк, — это не вклады, и страховку АСВ по ним не платят: их судьба зависит от выпустившей их организации и от того, где они учитываются.

Как снизить риск заранее

• Держите в одном банке не больше лимита 1,4 млн ₽ вместе с процентами, которые набегут за срок вклада.
• Проверяйте, что это вклад, а не другой продукт: в договоре должна быть сторона — банк и слова «договор банковского вклада» или «банковского счёта».
• Не держите сбережения в организациях, которые не банк, но называют свои продукты «вкладами». Привлекать деньги во вклады вправе только банки с лицензией ЦБ.
• Сравнивайте ставку с ориентиром ЦБ. Если банк обещает заметно выше, чем 13,005 % у крупнейших банков, это не значит, что он плохой, но повод держать там не больше страхового лимита.

Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт сравнивает способы хранить деньги по открытым данным и ничего не продаёт. Прошлая доходность не обещает будущей.

• Калькулятор страховки АСВкакая часть ваших денег застрахована
• Банковский вкладчто застраховано и где на нём теряют
• Заморозят ли вкладычто говорят ЦБ, Минфин и закон