Обгонял ли инфляцию: все периоды по 1–10 лет для вклада, золота и валюты
Коротко
Один удачный отрезок ничего не доказывает, поэтому здесь посчитаны все периоды подряд с января 2016 года по август 2026. На трёхлетних отрезках вклад по ставкам крупнейших банков обогнал инфляцию в 66 из 92, ОФЗ — в ****, золото — в 71 из 92, доллар — в 32 из 92. Годовая инфляция сейчас — 6,33 %. Прошлое не обещает будущего.
Что показывает этот расчёт
Калькулятор инфляции отвечает на вопрос «что стало бы с деньгами с такого-то месяца по такой-то». Но результат сильно зависит от того, какие месяцы выбрать: начните на год раньше или позже — и победитель может смениться. Здесь та же математика прогоняется по всем отрезкам выбранной длины: с января 2016 по январь 2019, с февраля 2016 по февраль 2019 и так далее до последнего месяца с опубликованной инфляцией.
Для каждого способа видно три вещи: в какой доле периодов деньги сохранили покупательную способность, чем кончился самый неудачный период и самый удачный. Чем короче срок, тем больше разброс у золота и валюты: на годовых отрезках их худший результат — −37,3 % для золота и −39,0 % для доллара, а у вклада — −9,0 %. На пятилетних отрезках вклад обгонял инфляцию в 63 из 68.
Допущения и ограничения
- Данные — ряды с января 2016 года, последний месяц с инфляцией — август 2026; сверены , обновляются сами раз в сутки. Сами ряды — на страницах инфляции и ставок вкладов.
- Инфляция — официальная годовая инфляция по месяцам, сложенная цепочкой, как в калькуляторе инфляции.
- Вклад — максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших банков по декадам, с переоформлением по текущей ставке. Реальный вклад конкретного банка мог дать больше или меньше.
- Фонд денежного рынка — оценка: помесячно по ставке денежного рынка на 1-е число, до комиссий.
- ОФЗ — индекс гособлигаций Мосбиржи полной доходности RGBITR на конец месяца: корзина ОФЗ сроком от года, купоны реинвестированы. Это рыночная цена, а не «держать до погашения»: когда ставки росли, индекс падал.
- Золото, доллар, юань — учётная цена и официальный курс на конец месяца, без спреда банка: при покупке слитка или наличной валюты результат был бы хуже.
- Не учтены налоги (в том числе НДФЛ с купонов ОФЗ), комиссии, спреды, ограничения на снятие валюты. Акций и криптовалюты в сравнении нет: для них у сайта нет сопоставимого проверяемого ряда в рублях за все годы.
- Периоды пересекаются: соседние отличаются одним месяцем, поэтому «66 из 92» — не 92 независимых историй, а один отрезок истории, просмотренный под разными углами.
Вопросы и ответы
Как часто вклад обгонял инфляцию?
Зависит от срока. Калькулятор перебирает все периоды выбранной длины с января 2016 года, сдвигая начало на месяц, и считает, в скольких из них деньги на вкладе по ставкам крупнейших банков купили бы больше, чем в начале. Ответ пересчитывается каждый день по свежим данным.
Почему худший период важнее среднего?
Среднее прячет разброс. Если деньги понадобятся в конкретный месяц, важно, сколько можно было потерять в самом неудачном отрезке — именно в него можно попасть. Поэтому рядом с медианой показаны худший и лучший периоды с датами.
Как посчитаны ОФЗ?
По индексу государственных облигаций Мосбиржи полной доходности (RGBITR): это корзина ОФЗ сроком больше года, купоны в нём реинвестированы. Налог с купонов и комиссии брокера не вычтены. Цена облигаций падает, когда растут ставки, поэтому в годы подъёма ставки ОФЗ проигрывали даже инфляции.
Почему нет акций и криптовалюты?
Для криптовалюты у сайта нет открытого ряда в рублях за все годы с 2016-го из тех же проверяемых источников, а акции — отдельный разговор о риске, которого эта страница не решает. Добавлять оценки на глаз не стали: сравнение должно быть на одних и тех же данных.
Значит, золото надёжнее вклада?
Нет. Калькулятор показывает, как было, а не как будет, — и в худших периодах золото теряло заметную часть покупательной способности, тогда как вклад в пределах лимита АСВ застрахован. Прошлое не обещает будущего; выбор зависит от срока и от того, какую просадку вы готовы пережить.
Откуда цифры на этой странице
Цифры обновляются автоматически раз в сутки. Методика и источники · журнал изменений.
Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт сравнивает способы хранить деньги по открытым данным и ничего не продаёт. Прошлая доходность не обещает будущей.