Долгосрочник
Текст обновлён 27 сентября 2026 цифры сверены 27.09.2026
Профиль сберегателя
Горизонт от пяти лет, умеренные колебания не пугают.
У вас есть подушка и деньги, которые не понадобятся минимум пять лет. На таком сроке имеет смысл сравнивать и налоговые льготы, которые работают только при долгом владении, — ИИС-3 и ПДС, — и то, что внутри них покупать. Главные вопросы: что будет при досрочном выходе, какая комиссия берётся каждый год и как инфляция меняет итог. Разница видна на сравнении ПДС и ИИС .
Что сравнить в первую очередь
ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт
Как теряют деньги зависит от того, что купить внутри; досрочное закрытие — возврат вычетов
Когда можно забрать минимальный срок — 5 лет для счетов 2024–2026 (растёт до 10)
Страховка нет АСВ; с 2026 года — компенсация до 1,4 млн ₽ при банкротстве брокера — участника системы защиты ИИС
Налог вычет до 400 тыс. ₽ в год с взносов + освобождение дохода в пределах лимита
Порог входа любая сумма + брокерский счёт
Доходность как у купленного внутри (ОФЗ, фонды, акции) плюс налоговые вычеты Строка в общей таблице →
ПДС — программа долгосрочных сбережений
Как теряют деньги доходность НПФ может быть ниже инфляции; деньги заблокированы на 15 лет
Когда можно забрать через 15 лет или с 55/60 лет; досрочно — свои взносы (выкупная сумма), всё — только при дорогом лечении или потере кормильца
Страховка да, гарантия АСВ до 2,8 млн ₽ с доходом
Налог вычет с взносов до 400 тыс. ₽ в год — общий лимит с ИИС-3, НПО и страхованием жизни
Порог входа взнос — от 2000 ₽ в год для софинансирования
Доходность по результатам фонда (НПФ) + софинансирование государства до 36 тыс. ₽ в год, 10 лет Строка в общей таблице →
ОФЗ — облигации федерального займа
Как теряют деньги цена падает, если ставки растут — убыток при продаже до погашения
Когда можно забрать продать на бирже за 1–2 дня по рыночной цене
Страховка нет АСВ; платит Минфин России
Налог НДФЛ с купонов и с дохода от продажи или погашения
Порог входа от ≈ 1000 ₽ (одна облигация) + брокерский счёт
Доходность 13,68 % на 1 год, 15,58 % на 3 года (КБД Мосбиржи на 25 сентября 2026) Строка в общей таблице →
Акции и фонды акций (ПИФ, БПИФ)
Как теряют деньги цена может упасть на 30–50 % и годами не восстанавливаться
Когда можно забрать биржевые — продать за 1–2 дня по рыночной цене; паи открытых ПИФ — выплата до 10 рабочих дней
Страховка нет
Налог НДФЛ с дохода при продаже и с дивидендов; льгота за 3 года владения
Порог входа от сотен рублей + брокерский счёт
Доходность не определена: бывают годы и с плюсом, и с глубоким минусом Строка в общей таблице →
Что почитать
Кому это обычно не подходит
Обычно не подходит держать всё на карте или в наличных: за пять лет инфляция заметно уменьшит их покупательную способность. И не стоит класть в долгие программы деньги, которые могут понадобиться раньше.
Пройти тест Вся таблица способов
Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт сравнивает способы хранить деньги по открытым данным и ничего не продаёт. Прошлая доходность не обещает будущей.